Wat is een schadeverzekering inzittenden en heb je die nodig?

Wat is een schadeverzekering inzittenden en heb je die nodig?

Bij het verzekeren van een wagenpark gaat de aandacht vaak naar voertuigen en materiële schade. Toch zit het grootste financiële risico vaak ergens anders: bij letsel van inzittenden.

De schadeverzekering inzittenden wordt daardoor regelmatig afgesloten zonder dat echt duidelijk is wat er verzekerd is en of dat ook past bij de situatie van het bedrijf.

In deze blog leggen we uit wat een schadeverzekering inzittenden is, wat het verschil is tussen SVI en SVO en wanneer deze verzekering wel of juist niet logisch is.

Wat is een schadeverzekering inzittenden?

Een schadeverzekering inzittenden vergoedt de schade van de bestuurder en passagiers na een verkeersongeval. Het gaat dan om letselschade en in sommige gevallen ook om materiële schade zoals kleding of persoonlijke spullen.

Belangrijk om te begrijpen is dat deze verzekering niet kijkt naar schuld. Of de bestuurder nu aansprakelijk is of niet, de schade van de inzittenden wordt vergoed volgens de polisvoorwaarden.

Daarmee is het een aanvulling op de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering, die alleen schade aan anderen vergoedt.

Het verschil tussen SVI en SVO

Er bestaan twee varianten die vaak door elkaar worden gehaald: de schadeverzekering inzittenden (SVI) en de schadeverzekering voor opzittenden (SVO). Het verschil is essentieel.

Schadeverzekering inzittenden (SVI)

Een SVI vergoedt de werkelijke schade van inzittenden. Denk aan medische kosten, inkomensverlies, blijvende invaliditeit en smartengeld, tot aan het verzekerde maximum.

Deze verzekering keert uit op basis van de daadwerkelijke schade en sluit daardoor goed aan bij situaties waarin letsel grote financiële gevolgen kan hebben.

Schadeverzekering voor opzittenden (SVO)

Een SVO werkt anders. Dit is een ongevallenverzekering die vaste bedragen uitkeert bij overlijden of blijvende invaliditeit, ongeacht de werkelijke schade.

De uitkering staat vooraf vast. Dat betekent dat de vergoeding bij ernstig letsel vaak beperkt is in vergelijking met de daadwerkelijke kosten.

Wanneer is een SVI logisch?

Een SVI is vooral logisch wanneer letselschade grote impact kan hebben op de inzittenden én op het bedrijf. Denk aan chauffeurs die volledig afhankelijk zijn van hun inkomen of bedrijven waar meerdere medewerkers samen rijden.

Ook wanneer voertuigen intensief worden gebruikt of wanneer medewerkers veel onderweg zijn, biedt een SVI rust en zekerheid.

De verzekering voorkomt ingewikkelde aansprakelijkheidsdiscussies en zorgt dat schade snel en duidelijk wordt vergoed.

Wanneer volstaat een SVO?

Een SVO wordt vaak gekozen vanwege de lagere premie. In situaties waar het risico beperkt is of waar aanvullende voorzieningen al goed geregeld zijn, kan dit voldoende zijn.

Het is wel belangrijk om te beseffen dat een SVO geen volledige schade dekt. Bij ernstig letsel kan de uitkering tekortschieten.

Veelgemaakte misverstanden

Een veelvoorkomend misverstand is dat inzittenden automatisch goed verzekerd zijn via de WA-verzekering. Dat is niet zo. WA vergoedt alleen schade aan anderen, niet aan de eigen bestuurder.

Ook wordt vaak gedacht dat SVI en SVO min of meer hetzelfde zijn. In werkelijkheid is het verschil groot en kan de keuze grote financiële gevolgen hebben.

Hoe maak je de juiste keuze?

De juiste keuze hangt af van het risico dat je wilt en kunt dragen. Hoe afhankelijk zijn medewerkers van hun inkomen? Wat gebeurt er bij langdurige uitval? En wil je discussie over aansprakelijkheid voorkomen?

Een goede afweging kijkt niet alleen naar premie, maar vooral naar gevolgen bij een ernstig ongeval.

FleetHeroes helpt bedrijven om deze afweging bewust te maken. Niet standaard een vinkje zetten, maar kijken wat past bij het wagenpark, het gebruik en de mensen die erin rijden.

Conclusie: kleine premie, groot effect

Een schadeverzekering inzittenden lijkt vaak een kleine toevoeging op de polis, maar kan bij een ongeval het verschil maken tussen overzicht en chaos.

Een SVI biedt brede bescherming en zekerheid, een SVO een beperkte maar goedkopere oplossing. Welke past, hangt af van het risico dat je bereid bent te dragen.

FleetHeroes helpt ondernemingen om hierin een bewuste keuze te maken. Niet vanuit angst, maar vanuit inzicht in wat er écht op het spel staat.